Söker du ett kreditkort tar utgivaren en kreditupplysning för att se om du klarar av krediten. Upplysningen visar din inkomst, dina lån och krediter, eventuella betalningsanmärkningar och hur många förfrågningar som gjorts om dig det senaste året.
Själva förfrågan ligger kvar i registret i högst ett år, medan en betalningsanmärkning finns kvar i tre år. Samtidigt som upplysningen lämnas ut skickas en gratis kopia till dig. Där ser du vem som har frågat. Vill du se samma uppgifter innan du ansöker kostar en upplysning på dig själv 39 kr hos UC.
Kort svar
Kreditupplysningen tas när du ansöker och visar inkomst, krediter, skulder hos Kronofogden och anmärkningar. Förfrågningar gallras inom ett år, betalningsanmärkningar efter tre år och uppgifter om skuldsanering efter fem år. Kopian till dig är kostnadsfri. Min Upplysning hos UC kostar 39 kr per gång och Kreditkollen 49 kr i månaden. Från 20 november 2026 ska utgivaren alltid förklara ett avslag.
Varför krävs en kreditupplysning för kreditkort?
Ett kreditkort är en kredit, så konsumentkreditlagen kräver att utgivaren prövar om du har råd att betala innan kortet beviljas. Med kreditupplysningen slipper utgivaren ta dig på orden, eftersom inkomst, skulder och anmärkningar hämtas direkt från register.
Alla får inte ta en kreditupplysning på dig. Kreditupplysningslagen kräver att den som frågar har ett legitimt behov, vilket en bank som prövar din kortansökan har. I Collectors kortvillkor godkänner du dessutom uttryckligen att banken hämtar en sedvanlig kreditupplysning.
Kreditupplysningsföretagen i Sverige
UC är ett av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige men långt ifrån det enda. Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) ger tillstånd till kreditupplysningsföretagen och listar ett tiotal av dem som har register över alla svenskar som fyllt 15 år. Bland dem finns Creditsafe, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), Syna och Safenode.
Alla utgivare skriver inte ut vilket företag de använder. Bank Norwegian och American Express hämtar sina uppgifter från UC när du ansöker om kort. Collector talar däremot om en sedvanlig kreditupplysning utan att namnge företaget.
Ett kort som marknadsförs som ”utan UC” betyder att utgivaren vänder sig till ett annat kreditupplysningsföretag. Kreditprövningen görs ändå. Vilket företag som lämnade ut uppgifterna framgår av kopian du får efteråt.
Vad syns i en kreditupplysning?
Innehållet beror på hur mycket utgivaren väljer att hämta, eftersom en enkel upplysning innehåller färre uppgifter än en fullständig. En personupplysning hos UC kan innehålla följande:
- Inkomst: Uppgifter om din inkomst och beskattning kommer från Skatteverket.
- Lån och krediter: Blancolån, avbetalningar, kortkrediter och bolån redovisas med beviljat och utnyttjat belopp samt antalet långivare.
- Betalningsanmärkningar: Utslag från Kronofogden och beslut om skuldsanering registreras som anmärkningar.
- Skuld hos Kronofogden: Upplysningen visar om Kronofogden driver in en aktuell skuld från dig.
- Kreditmissbruk: En misskött kredit eller en kraftigt överdragen kontokredit kan registreras, men bara banker och kreditbolag under Finansinspektionens tillsyn får se uppgiften.
- Fastigheter: Äger du en fastighet visas den tillsammans med uppgifter från fastighetstaxeringen.
- Tidigare upplysningar: Utgivaren ser hur många kreditupplysningar som registrerats hos UC de senaste tolv månaderna.
Även personliga uppgifter som ålder och civilstånd kan ingå. Lånen och krediterna kommer från de långivare som rapporterar till UC. Registret uppdateras en gång i månaden, så ett kort som du nyss sagt upp kan synas en tid till. Avslutade krediter ligger kvar som historik i ett år.
Så länge ligger uppgifterna kvar
Kreditupplysningslagen styr hur länge uppgifter om privatpersoner får sparas. En förfrågan ska vara borta senast ett år efter att den gjordes. En ny utgivare ser alltså bara förfrågningar från de senaste tolv månaderna. Övriga uppgifter gallras senast tre år efter händelsen, med undantag för skuldsanering.
| Förfrågan om kreditupplysning | Högst ett år |
|---|---|
| Betalningsanmärkning | Tre år från utslaget eller händelsen |
| Skuldsanering | Fem år från beslutet att inleda, eller tills en längre betalningsplan löper ut |
| Misskött kredit | Tre år |
| Missbrukad kontokredit | Två år |
| Avslutad kredit hos UC | Ett år som historik |
En betalningsanmärkning räknas från datumet för Kronofogdens utslag eller ett misslyckat utmätningsförsök. Du kan inte få den struken i förtid, även om du betalade bara några dagar för sent.
Kreditmissbruk får registreras endast när krediten kommer från ett företag under Finansinspektionens tillsyn. Dessutom krävs att du överskridit kreditgränsen i avsevärd utsträckning eller på annat sätt allvarligt missbrukat krediten.
Hur många kreditupplysningar är för många?
Lagen sätter ingen gräns för hur många kreditupplysningar som får tas på dig. Varje utgivare gör sin egen bedömning och ser hur många förfrågningar som registrerats hos UC under året. Söker du flera kort under samma vecka syns varje ansökan som en egen förfrågan.
Antalet kort spelar också roll, eftersom UC redovisar både utnyttjade och beviljade krediter med kortkrediter inräknade. Ett kort som ligger oanvänt i plånboken kan alltså synas med hela sin kreditgräns.
Jämför därför korten du är intresserad av och ansök om ett i taget. Läs kraven innan du ansöker, eftersom ett avslag på grund av för låg inkomst ändå lämnar en förfrågan efter sig. Collector kräver till exempel minst 220 000 kr i årsinkomst för både Collector Black och Collector Purple. För Purple ska du också ha fyllt 23 år.
Kopian av kreditupplysningen
Lagen kräver att kopian skickas samtidigt som upplysningen lämnas ut. I kopian står vem som begärt upplysningen, vilka uppgifter, omdömen och råd den innehöll och hur du kan klaga hos IMY.
Avsändaren är kreditupplysningsföretaget, inte kortutgivaren. Från UC kommer kopian i två varianter som heter mikro och standard, beroende på hur mycket utgivaren hämtade. Dun & Bradstreet meddelar dig i stället med sms eller mejl från tjänsten minupplysning.se. Där loggar du in för att se kopian.
Får du en kopia som du inte känner igen ska du först kontakta företaget som står som frågeställare. Har du inte ansökt om något kan det vara ett tecken på att någon använder dina uppgifter, så vänta inte med att höra av dig.
Så beställer du din egen kreditupplysning
En egen kontroll hos UC registreras inte som en förfrågan, så nästa utgivare ser den inte. Vill du veta vad en utgivare kommer att se kan du ta fram uppgifterna själv på något av de här sätten:
- Min Upplysning hos UC: Du köper en enstaka upplysning på minuc.se och kan läsa den i 72 timmar.
- Kreditkollen: Abonnemanget hos UC ger obegränsad tillgång till din upplysning och visar hur ditt UC Score utvecklas.
- Minupplysning.se: Dun & Bradstreet låter dig skapa ett kostnadsfritt konto där du ser de kopior som lämnats ut om dig.
- Registerutdrag: Du kan begära ett utdrag ur UC:s kreditupplysningsregister genom att mejla info@uc.se.
Tips
Lägg märke till att UC:s tjänst heter Min Upplysning medan Dun & Bradstreets sajt heter minupplysning.se. Beställ din egen upplysning några dagar före ansökan, så hinner du kontakta kreditupplysningsföretaget om något är fel.
Vad ändrar nya konsumentkreditlagen?
Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av en ny lag som genomför EU:s senaste konsumentkreditdirektiv. Räntetaket på referensräntan plus 20 procentenheter finns kvar, men kraven på kreditprövningen blir hårdare.
Prövningen ska grundas på uppgifter om din inkomst, dina utgifter och dina skulder. Utgivaren ska också kontrollera uppgifterna på ett lämpligt sätt. En ny prövning krävs innan krediten höjs väsentligt, till exempel när du ber om en betydligt högre kreditgräns.
Nya rättigheter när du ansöker
- Skäl till avslaget: Får du nej ska utgivaren snarast tala om varför. Bygger beslutet på en extern databas som UC ska du också få veta vilka uppgifter som användes och var de kom ifrån.
- Mänsklig granskning: Har prövningen skett automatiskt kan du begära att en person går igenom den. Du har också rätt till en förklaring av hur automatiken påverkade beslutet.
- Råd om budget och skulder: När det är lämpligt ska utgivaren berätta var du kan få hjälp med din ekonomi.
- Meddelande om anmärkningar: Kreditupplysningslagen ändras samma dag. Registreras en betalningsförsummelse eller ett kreditmissbruk om dig ska du därefter få veta det inom 30 dagar.
Den nya lagen gäller avtal som ingås från och med 20 november 2026, så varje ansökan efter det datumet prövas efter de nya reglerna. Har du redan ett kreditkort gäller den gamla lagen i huvudsak för ditt avtal. Reglerna om uppsägning och sänkt kreditgräns gäller dock för alla kort från samma dag.
Läs vidare
Vanliga frågor om kreditupplysning
Försvinner en betalningsanmärkning om jag betalar skulden?
Nej. Betalar du efter att Kronofogden meddelat utslag ligger anmärkningen kvar under hela perioden, eftersom det som avgör är hur det såg ut när den registrerades.
Vad är UC Score?
UC Score är ett mått på din kreditvärdighet som du kan följa i Kreditkollen. Skalan går från 0 till 999. Ju högre värde du har, desto bättre bedöms din kreditvärdighet.
Hur rättar jag en felaktig uppgift i min kreditupplysning?
Kontakta kreditupplysningsföretaget först. Hos UC mejlar du utredningen@uc.se. Ibland behöver du i stället vända dig till källan, till exempel banken som rapporterat krediten. Rättas inte felet kan du klaga hos IMY.
Kan utgivaren ta betalt för kreditupplysningen?
Kopian ska alltid skickas kostnadsfritt till dig. Ångrar du kortavtalet inom ångerfristen kan utgivaren däremot kräva ersättning för kostnader som den haft. Hos Collector ingår kreditupplysningen i de kostnader banken då har rätt att få tillbaka.
Ser kortutgivaren mina andra kreditkort?
Det beror på om utgivarna rapporterar till UC. Endast långivare som själva lämnar uppgifter till UC:s kreditregister kan se andras krediter där. Ett kort från en utgivare som inte rapporterar syns alltså inte i det registret.
Får en hyresvärd eller arbetsgivare ta en kreditupplysning på mig?
Ja, i vissa fall. En hyresvärd som prövar en bostadsansökan har ett legitimt behov, liksom en arbetsgivare som ska anställa någon till en ledande tjänst med ekonomiskt ansvar. Du får en kopia även då.
Kan jag spärra kreditupplysningar på mig själv?
Ja, men bara om du redan har utsatts för bedrägeri eller identitetsstöld. UC:s bedrägerispärr stoppar då upplysningar på ditt personnummer i två veckor och läggs även hos Dun & Bradstreet, Creditsafe, Valitive och Syna. Med en polisanmälan kan spärren förlängas.
