I korthet: Den 31 juli 2026 passerar den sista deadline för svenska konsumentkreditinstitut. Företag som inte ansökt om banktillstånd hos Finansinspektionen måste upphöra med sin kreditverksamhet. Sedan lagändringen 1 juli 2025 har antalet konsumentkreditinstitut redan minskat från ungefär 70 till 50. Endast två har hittills fått tillstånd som kreditmarknadsbolag. För dig som konsument betyder det färre aktörer på snabblånemarknaden, men befintliga kreditavtal fortsätter att gälla.
Vad är det som händer?
Den 1 juli 2025 trädde en lagändring i kraft som innebär att endast banker och kreditmarknadsbolag får lämna eller förmedla konsumentkrediter i Sverige. Företag som redan hade tillstånd som konsumentkreditinstitut fick en övergångstid på ett år. Den övergångstiden tar slut den 31 juli 2026.
Konsumentkreditinstitut, ofta kallade snabblåneföretag, är företag som tidigare kunde driva kreditverksamhet under en specifik tillståndsform med mindre stränga krav än traditionella banker. När lagen ändrades infördes ett krav på att alla aktörer ska ha banktillstånd eller motsvarande tillstånd som kreditmarknadsbolag. För många små aktörer är det inte ekonomiskt eller praktiskt möjligt att uppgradera till banktillstånd.
Snabbfakta om förändringen
| Lagändring trädde i kraft | 1 juli 2025 |
| Sista deadline | 31 juli 2026 |
| Antal företag före lagändringen | cirka 70 |
| Antal företag i februari 2026 | cirka 50 |
| Företag med banktillstånd hittills | 2 stycken |
| Ansvarig myndighet | Finansinspektionen |
Vilka företag berörs?
Förändringen berör fler aktörer än bara konsumentkreditinstituten. Enligt Finansinspektionen omfattas också:
- Konsumentkreditinstitut som driver verksamhet enligt den nu upphävda lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter (LVK)
- Betalningsinstitut som ger konsumentkrediter som en del av sin verksamhet
- Bostadskreditinstitut som även erbjuder andra typer av konsumentkrediter
- Institut för elektroniska pengar som ger konsumentkrediter
Alla dessa måste antingen uppgradera sitt tillstånd till banktillstånd eller kreditmarknadsbolag, eller upphöra med sin kreditgivning till konsumenter.
Vad innebär det för dig som konsument?
Befintliga kreditavtal fortsätter att gälla
Om du har ett lån, kreditkort eller en avbetalning hos ett företag som påverkas händer ingenting med ditt avtal automatiskt. Villkoren du tecknade fortsätter att gälla. Däremot kan företaget överlåta krediten till en annan part. Om det sker måste du informeras skriftligt.
Färre aktörer på marknaden
När antalet aktörer minskar blir konkurrensen mindre. Det kan på sikt leda till högre räntor eller färre alternativ för konsumenter med svår kredithistorik, eftersom de minsta och flexiblaste aktörerna ofta varit de som tagit emot ansökningar från personer som banker tackat nej till.
Snabblånebranschen krymper
De så kallade snabblåneföretagen är de som drabbas hårdast. Många av dem har redan valt att lägga ned. För konsumenten innebär det att det blir svårare att få lån på timmen via dessa kanaler. Det är en uttalad ambition från lagstiftaren: målet är att motverka överskuldsättning genom att höja trösklarna för riskfylld kreditgivning.
Kreditkortsmarknaden påverkas marginellt
De flesta svenska kreditkort utfärdas av banker eller kreditmarknadsbolag som har de rätta tillstånden redan idag. Bank Norwegian, Collector Bank, Resurs Bank, Swedbank, SEB, ICA Banken och övriga större kortutgivare berörs inte direkt av lagändringen. Däremot finns det ett fåtal mindre aktörer som tidigare verkat som konsumentkreditinstitut och som nu antingen söker banktillstånd eller drar sig ur marknaden.
Att tänka på om du har lån hos ett mindre kreditinstitut
- Kontakta företaget om du är osäker på vad som händer efter 31 juli
- Spara ditt kreditavtal och alla betalningskvitton
- Om krediten överlåts till en annan part: be om skriftlig information om vem som tar över
- Dina rättigheter enligt konsumentkreditlagen påverkas inte av att utgivaren byter
Bakgrunden: överskuldsättning och konsumentskydd
Lagändringen är en del av regeringens arbete för att motverka överskuldsättning på den svenska konsumentkreditmarknaden. Snabblån med löptid på några månader och hög ränta har länge varit en av de största orsakerna till skuldsättning hos privatpersoner som inte kunnat hantera ränte- och avgiftsutvecklingen.
Genom att kräva banktillstånd höjs trösklarna. Banker står under hårdare tillsyn, har strängare krav på kapitalbas och måste följa mer omfattande regelverk för kreditprövning. Resultatet förväntas bli en mer professionell marknad med färre, men stabilare, aktörer.
Detta är dessutom bara den första etappen i en större översyn av konsumentkreditmarknaden. Den 20 november 2026 träder en helt ny konsumentkreditlag i kraft som genomför EU:s nya konsumentkreditdirektiv (CCD2) och som breddar konsumentskyddet ytterligare.
Vad gör Finansinspektionen efter 31 juli?
Anders Dölling, chef för konsumentkreditenheten på Finansinspektionen, har i ett officiellt uttalande sagt att myndigheten kommer att ”noga följa att övriga företag verkligen slutar med sin kreditgivning”. Företag som fortsätter att ge konsumentkrediter utan tillstånd efter 31 juli riskerar sanktioner.
För de företag som har lämnat in en ansökan om banktillstånd före 31 juli men inte fått svar gäller en förlängd övergångstid: de får fortsätta sin verksamhet enligt den gamla lagen tills Finansinspektionen fattat slutgiltigt beslut.
Tidslinjen för förändringen
| Datum | Händelse |
|---|---|
| 1 mars 2025 | Räntetak (referensränta + 20 procentenheter) trädde i kraft |
| 1 juli 2025 | Endast banker och kreditmarknadsbolag får ge konsumentkrediter |
| Februari 2026 | Antal konsumentkreditinstitut har minskat från cirka 70 till 50 |
| 31 juli 2026 | Övergångstid slutar — företag måste ha banktillstånd eller upphöra |
| 20 november 2026 | Ny konsumentkreditlag träder i kraft (CCD2) |
| 20 november 2027 | Slutlig övergångstid för subsidiära kreditgivare |
Vanliga frågor
Påverkas mitt kreditkort av lagändringen?
Sannolikt inte. De flesta svenska kreditkort utfärdas av banker eller kreditmarknadsbolag som redan har de tillstånd som krävs. Det är främst mindre snabblåneföretag och vissa specialiserade kreditgivare som påverkas.
Vad händer om mitt lån är hos ett företag som tvingas upphöra?
Ditt befintliga avtal fortsätter att gälla med oförändrade villkor. Företaget kan välja att överlåta krediten till en annan part, och om det sker måste du få skriftlig information om detta. Inga nya lån kan dock tecknas hos företaget efter att tillståndet upphört.
Kan jag inte få snabblån längre efter 31 juli?
Du kan fortfarande få snabblån, men bara från företag som har banktillstånd eller är kreditmarknadsbolag. Antalet aktörer på den marknaden är dock betydligt färre och kraven på kreditprövning är hårdare.
Varför har lagen ändrats?
Lagstiftaren ville motverka överskuldsättning. Snabblåneföretag har länge bidragit till att personer med svag ekonomi tagit lån de inte kunnat hantera, vilket lett till växande problem med skuldsättning hos Kronofogden och i hushållen.
Var hittar jag officiell information?
Finansinspektionens officiella sida om konsumentkreditinstitut har aktuell information om regelverket. Lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter (LVK) som upphävs finns på riksdagen.se.
Läs vidare
Källor
- Finansinspektionen: ”FI kontaktar företag om skärpta regler för konsumentkrediter” (publicerad februari 2026)
- Finansinspektionen: Information om konsumentkreditinstitut
- Proposition 2024/25:138 Stärkt konsumentskydd på kreditmarknaden
- Lag (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter (LVK)
- Riksdagens beslut om upphävande av LVK, antaget maj 2025
